Чи можу я розділити свій IRA з дружиною?
Пенсійні рахунки, такі як 401(k)s або IRA, часто вважаються власністю подружжя, тому підлягають поділу при розлученні. Оскільки ці плани відстрочені податки, існують правила, які обмежують дострокове зняття коштів.
Якщо ви подаєте спільну декларацію та маєте оподатковувану компенсацію, ви та ваш чоловік/дружина можете обидва робити внески до ваших власних окремих ІРА. Ваші загальні внески як до вашого IRA, так і до IRA вашого чоловіка/дружини не можуть перевищувати ваш спільний оподатковуваний дохід або річний ліміт внесків для IRA, помножений на два, залежно від того, що менше.
Підсумок. Немає обмежень щодо кількості облікових записів IRA, які ви можете мати, але ваші внески мають залишатися в межах річного ліміту для всіх облікових записів. Наявність кількох облікових записів дає вам додаткові можливості, пов’язані з податками, інвестиціями та зняттям коштів, але це може дещо ускладнити керування вашим інвестиційним життям.
Якщо ви перебуваєте в процесі розлучення, Активи IRA можна розділити за тим, що називається «інцидентом передачі до розлучення».." Поділ має бути чітко класифікований як інцидент передачі в угоді про розірвання шлюбу, наданій судді або посереднику. Інакше це може спричинити ускладнення, наприклад податкові наслідки.
1. Непрацююче подружжя може відкрити IRA та зробити внесок у нього. Подружжя, яке не отримує заробітної плати, також може заощаджувати на пенсію. За умови, що другий з подружжя працює і пара подає спільну федеральну декларацію про доходи, непрацююче подружжя може відкрити свій власний традиційний або Roth IRA та зробити внесок у нього.